Financement des petites entreprises

Si vous ĂȘtes propriĂ©taire d’une petite entreprise ou si vous cherchez Ă  lancer une nouvelle entreprise, vous devez trouver la bonne option de financement qui vous convient. Parce qu’il existe une grande variĂ©tĂ© de choix concernant le financement des petites entreprises, il est utile d’examiner de nombreuses options et de savoir Ă  quoi elles ressembleraient pour votre entreprise. Voici une liste des financements disponibles pour les petites entreprises, sĂ©lectionnĂ©s par les propriĂ©taires d’entreprise eux-mĂȘmes. Assurez-vous de rechercher plus de dĂ©tails sur les diffĂ©rents avantages et inconvĂ©nients de chaque option que vous souhaitez envisager, mais voici une excellente liste pour vous aider Ă  commencer Ă  rĂ©flĂ©chir au parcours financier de votre entreprise.

PrĂȘts bancaires

Les prĂȘts bancaires sont gĂ©nĂ©ralement le premier endroit oĂč les petites entreprises en dĂ©marrage recherchent un financement, car la banque est l’une des principales sources de financement avec de nombreuses options. Les prĂȘts bancaires vous permettent d’emprunter l’argent de la banque pour investir dans votre entreprise plutĂŽt que d’investir votre propre argent, ou si vous n’avez pas les finances personnelles nĂ©cessaires pour investir dans votre entreprise. Sachez qu’avant de rĂ©server un rendez-vous de prĂȘt Ă  la banque, vous devez prĂ©parer un plan d’affaires pour leur prĂ©senter votre idĂ©e et pourquoi elle sera rentable. Ayez un plan d’affaires dĂ©taillĂ© et des prĂ©visions pour rembourser vos prĂȘts avec intĂ©rĂȘt.

Marge de crédit entreprise

Lorsque vous choisissez une option de financement pour financer votre petite entreprise, vous souhaitez opter pour le choix qui vous coĂ»tera le moins cher Ă  rembourser, car il y a toujours des risques associĂ©s Ă  la crĂ©ation d’une entreprise. Je recommanderais une marge de crĂ©dit commerciale Ă  une nouvelle entreprise en dĂ©marrage, car elle entraĂźne des paiements immĂ©diats infĂ©rieurs Ă  ceux des autres options. Lorsque vous ouvrez une marge de crĂ©dit, vous recevez l’option d’un montant total convenu, mais vous pouvez choisir de ne retirer que ce dont vous avez besoin. PlutĂŽt que de rembourser immĂ©diatement les taux fiscaux et les taux d’intĂ©rĂȘt, comme pour les prĂȘts bancaires, une ligne de crĂ©dit est comme un coussin d’argent disponible pour emprunter quand vous en avez besoin, vous pouvez donc prendre ce dont vous avez besoin et ne rembourser que ce que vous avez pris . Sans paiement immĂ©diat du principal, les versements ont tendance Ă  ĂȘtre moins Ă©levĂ©s et offrent plus de flexibilitĂ©.

Emprunt de courte durée

Les prĂȘts Ă  court terme sont une option viable pour les petites entreprises, similaires Ă  un prĂȘt bancaire classique. Le dĂ©lai gĂ©nĂ©ral est compris entre six mois et un an; Les prĂȘts Ă  court terme ont des avantages et des inconvĂ©nients, car en raison de la durĂ©e plus courte, les taux d’intĂ©rĂȘt sont gĂ©nĂ©ralement plus Ă©levĂ©s, mais vous pourriez finir par payer moins parce que vous n’accumulez des intĂ©rĂȘts que pendant une courte pĂ©riode. Il existe diffĂ©rentes voies pour les prĂȘteurs Ă  court terme, alors magasinez un peu pour obtenir le meilleur taux.

Financement Partenaire

Le financement des partenaires peut se rĂ©fĂ©rer Ă  quelques scĂ©narios diffĂ©rents. Cela peut ressembler Ă  deux partenaires commerciaux qui financent ensemble, oĂč les doubles revenus offrent plus de sĂ©curitĂ© pour la banque, ce qui peut augmenter les chances de recevoir un prĂȘt. Ou, vous et votre partenaire commercial pouvez conclure un accord financier oĂč la banque n’est pas impliquĂ©e. Dans ce scĂ©nario, veillez Ă  bien dĂ©crire les termes de l’accord concernant les intĂ©rĂȘts, le calendrier et les prĂ©visions. Cette option peut ĂȘtre bĂ©nĂ©fique pour les bonnes personnes, mais elle sonne l’alarme quant Ă  savoir si les relations commerciales pourraient se dĂ©tĂ©riorer Ă  l’avenir. Choisissez judicieusement votre partenaire et clarifiez tous les dĂ©tails avant d’aller de l’avant.

Subventions

Bien qu’elles ne soient pas disponibles pour toutes les entreprises, les subventions sont une excellente option pour quiconque dĂ©marre une entreprise de recherche ou scientifique qui offrira des informations nouvelles et prĂ©cieuses. Les subventions sont accordĂ©es par le gouvernement et ne nĂ©cessitent pas de remboursement, mais sachez qu’il existe des exigences spĂ©cifiques nĂ©cessaires pour ĂȘtre Ă©ligibles. Cependant, si vous pensez que vous pourriez ĂȘtre applicable dans les conditions, pourquoi ne pas tenter votre chance ?

Financement participatif

Le financement participatif est une option de financement unique pour les petites entreprises qui est vraiment devenue plus rĂ©pandue ces derniĂšres annĂ©es en raison de la portĂ©e Ă©tendue d’Internet. Le financement participatif consiste Ă  faire connaĂźtre votre entreprise Ă  de nombreux investisseurs privĂ©s, gĂ©nĂ©ralement via des plateformes en ligne telles que Kickstarter et Gofundme. C’est une option intĂ©ressante pour les propriĂ©taires de petites entreprises s’ils peuvent trouver une large communautĂ© de personnes qui croient en leurs idĂ©es et leur concept d’entreprise. Assurez-vous de comprendre les petits caractĂšres de chaque site Web de financement participatif, ainsi que les implications juridiques, telles que l’attente que les prĂȘts soient remboursĂ©s intĂ©gralement Ă  une date ultĂ©rieure.

Investisseurs en actions

Avec l’option des investisseurs en actions, vous placez essentiellement vos fonds propres auprĂšs de la banque et empruntez auprĂšs de vous-mĂȘme. Si vous avez des capitaux propres, comme une hypothĂšque sur votre maison, vous pouvez envisager cette option. L’avantage de ce mode de financement est que vos taux d’intĂ©rĂȘt sont gĂ©nĂ©ralement infĂ©rieurs Ă  ceux des prĂȘts bancaires traditionnels. Cependant, un inconvĂ©nient est le risque global que toute entreprise commerciale ne rĂ©ussisse pas, auquel cas votre capital est en jeu.

Cartes de crédit professionnelles

En tant que petite entreprise, vous pouvez toujours ouvrir une carte de crĂ©dit professionnelle qui fonctionne de la mĂȘme maniĂšre qu’une carte personnelle, sauf que les limites sont gĂ©nĂ©ralement plus Ă©levĂ©es une fois que vous avez pris en compte vos revenus d’entreprise et votre pointage de crĂ©dit combinĂ©s. Tant que vos comptes de crĂ©dit personnels et votre score sont bien gĂ©rĂ©s, vous ne devriez pas avoir beaucoup de difficultĂ© Ă  ouvrir un compte professionnel. Soyez conscient des rĂ©compenses disponibles sur une carte de crĂ©dit professionnelle, mais aussi de la possibilitĂ© de frais de retard plus stricts.

Spécialiste du capital risque

Si votre entreprise a une valeur marchande Ă©levĂ©e ou une prĂ©vision de profit souhaitable, vous pourrez peut-ĂȘtre recevoir un financement de capital-risqueurs – Ă©galement appelĂ©s groupes extĂ©rieurs qui veulent une participation dans votre entreprise et une part du capital. Les entreprises organisent des parts de bĂ©nĂ©fices individuellement avec les investisseurs en capital-risque. Un avantage de cette option est de pouvoir recevoir un financement si vous n’avez pas de garantie personnelle Ă  offrir Ă  une institution comme la banque, et certaines des meilleures relations commerciales se dĂ©veloppent Ă  partir de ce scĂ©nario.

PrĂȘt familial

Pourquoi ne pas vous tourner d’abord vers les personnes qui vous aiment et qui croient en vous ? : vos amis et votre famille. Les prĂȘts familiaux peuvent ĂȘtre une excellente option pour les propriĂ©taires de petites entreprises qui dĂ©butent dans le monde des affaires et qui sont incapables d’impressionner la banque avec leurs actifs personnels. Dans ce scĂ©nario, quelqu’un que vous connaissez met en place son capital pour vous, par exemple en empruntant sur une marge de crĂ©dit en fonction de son capital et de sa cote de crĂ©dit plus Ă©levĂ©s. Il peut en rĂ©sulter une victoire pour les deux parties impliquĂ©es si vous payez des intĂ©rĂȘts sur le prĂȘt de votre membre de la famille plus Ă©levĂ©s que ce qu’ils reçoivent de la banque – alors tout le monde en profite.

Investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels sont une option valable trĂšs similaire au financement des capital-risqueurs, mais c’est une structure oĂč le financement est reçu de financiers privĂ©s plutĂŽt que d’entreprises ou de groupes. Vous leur fournissez une part de votre entreprise en Ă©change de leur soutien. Cela peut souvent conduire Ă  une situation de type mentorat, ce qui est trĂšs bĂ©nĂ©fique pour un nouveau propriĂ©taire d’entreprise. De plus, l’investisseur a la satisfaction d’aider Ă  bĂątir votre entreprise Ă  partir de zĂ©ro.

PrĂȘts Ă  long terme

Les prĂȘts qui ont une longue pĂ©riode de remboursement sont une option pour les petites entreprises pour recevoir leur financement. Un avantage de la durĂ©e plus longue est le rĂ©sultat de paiements moins Ă©levĂ©s, ce qui le rend plus abordable, lorsque vous en avez besoin. De plus, si vous vous engagez dans un prĂȘt Ă  long terme, vous paierez un taux d’intĂ©rĂȘt qui pourrait finir par ĂȘtre bien infĂ©rieur Ă  la valeur marchande Ă  mesure que les taux augmenteront Ă  l’avenir.